买房，到底该咬咬牙全款付清，还是老老实实背上30年的房贷？
近几年来行情变化很快，大家都很难赚到钱。
几十年如一日辛苦劳作积累起来的钱，一次全部花光买一个“无债一身轻”的东西，还是每月向银行缴纳房贷换取手中的现金？
全款买房和贷款30年，两种方式所走的人生道路是不一样的。
01、全款买房：就是图个痛快、省事
现在我们来谈一谈全款购房的事情。
在大多数人看来，能够全款买房的人就是“土豪”，但是实际上很多普通的家庭为了图个安心，也会想办法凑齐首付选择全款购买。
全款买房的好处主要有以下三点：
①精神上的绝对自由：无债一身轻
现在的大家最害怕的是什么呢？是不确定性！公司今天裁员了，明天整个行业的规模都会缩小，如果你背上几千元到上万元的月供，睁开眼睛的第一件事就是看到房贷账单，那么你的生活就仿佛被套上了无形的枷锁一样。
全款买房最大的好处就是房子完全归自己所有。
不管外面刮风下雨，只要你想换一份轻松的工作、给自己放个小长假都不会影响到下个月还贷的日子。
心理上所获得的安全感，并不是通过贷款来购买房屋能够得到的。
②结结实实省下一辆豪车的钱
别以为目前的房贷利率降低了之后，利息就不重要了。
按照目前市场上的最低利率3.3%，如果你贷款200万元、分30年还清的话，用等额本息的方式计算一下，你觉得最后会还出多少利息呢？答案大约为115万。
也就是说，为了购买这套房子，你实际上付出的是315万元的价格，并且其中有近6成是利息。
而且在还款初期的几年里，你每个月所支付的月供中，接近七成都是用来偿还银行的利息部分，而只有很少一部分用于归还本金。
全款购房就是把这115万元的钱直接存入自己的口袋里，这难道不香吗？
③谈判桌上的“砍价王牌”
买到房子的朋友应该都清楚，开发商以及二手房东最欢迎什么样的购房者呢？那就是可以马上付清全部款项的大佬。
“全款大佬”就是指可以一次性支付全款的人。
贷款买房的过程很复杂，从申请到放款通常需要几个月的时间，在此期间还会因为个人信用状况的问题被阻拦。
全款买家的资金很快就可以到位，并且交易周期也比较短。
所以全款购房可以享受更多的优惠。在二手房市场上，对于急需用钱的房东来说，全款购买的房子可以少交8万到10万元。
02、贷款买房：用银行的钱，办自己的事
既然全款买房那么好，那么为什么很多理财专家、业内人士都推荐大家“贷款买房”呢？其实这里面包含着普通老百姓跨越阶层的“金融智慧”。
①杠杆效应：用小钱撬动大资产
不能一听到“杠杆”就认为它是投机行为，其实房贷就是普通人一辈子可以从银行借到的最大额度、最低利率、最长时间期的资金。
比如说有一套价值100万元的房子，你只需要支付其中的20万元作为首付，剩下的80万由银行提供贷款。
几年后房价上涨到110万元的时候，把房子卖掉之后扣除贷款部分，用掉20万元本金的话就可以获得十万元利润，收益率为五成。
但是如果你全款购买了价值100元的房子，并且它最终升值到了110万元的话，那么你所获得的收益就只有百分之十。
所以当年很多人依靠贷款买房，而使自己的资产翻了一番。
把手里有的现金留出一部分来做稳健的投资，或者是用来做创业的资金，在综合收益率能够超过3.3%的房贷利率的情况下，你就相当于在“薅银行的羊毛”。
②积累信用：告别“信用白户”
在现代社会中，没有贷款经历也没有使用过信用卡的人，在银行眼中就不是“优质客户”，而是“信用白户”。
由于银行没有你之前的还款记录，所以不能够判断出你的信用风险大小。
比如同样是申请商业贷款，张女士有五年的良好房贷还款记录，银行会很愿意给她的利率最低；但是李先生一辈子都没有贷款过，为了防止风险，银行可能会要求他增加首付或者提高利率。
按时还清房贷就是给你自己的个人信用打上一个标签，以后不管是创业融资还是消费贷款都会比较顺利。
③政策红利：实打实的税收优惠
国家为了鼓励人们买房子，给贷款购房的人准备了很多“红包”。
比如说，首套房贷的利息支出，在每个月计算个税的时候可以抵扣1000元的应纳税所得额。积少成多，一年之后就省下很多税款了。
03、终极对决：全款和贷款，到底怎么选？
经过上面的分析之后，我们该怎样做呢？博主给读者们总结出三条比较实用的标准是：
1、根据你的资金情况以及投资能力来选择
①选择全款：
如果手头正好有富余的资金，并且你是理财新手，只会在银行存定期、在余额宝里投资的话，那么听博主的意见，直接全款。
因为你的闲钱也无法产生超过3.3%的收益，所以还不如节省下这部分利息。
②贷款买房：
如果手中正好有足够首付的钱，或者虽然有全部款项的资金，但是你还有比投资其他渠道更有利可图的投资机会（比如自己做生意或者有稳定的理财产品）。
那么就选择贷款，把现金流留给自己用，以防万一。
2、对未来的房价走势的看法
如果预期房价会涨的话，那么贷款就是最好的选择了。低首付、高杠杆可以让你充分地享受到资产升值所带来的好处。
如果预期房价下降或者保持不变的话，那么选择全款购房是比较安全的。
近几年来大家也都看到了，一些高杠杆买房的人，在房价下跌、收入减少的情况下，最终只能陷入断供、房子被法院拍卖的困境。
全款买房即使房价下跌了，房子还是属于自己的，不会流离失所。
3. 终极硬核算账
最后我们来算一下总账：假定一套房子的价格是200万元。
方案A（全款）：一次性拿出200万元，之后的30年里，你不需要再支付任何利息了，每个月拿到的钱都是纯利润。
方案B（贷款）：首付60万，贷款140万，年利率为3.3%，分30年还款。每月需要支付大约6130元，30年之后共向银行偿还约220万元（本金为140万元、利息为80万元）。
看起来方案B，比方案A多了80万元的利息支出，但是不要忘记，你手中还有140万元现金。
如果你把这140万元用来进行理财，即使只是购买年化收益率为3.5%的国债或者稳健型理财产品，30年后产生的复利收益也是非常可观的.
可以完全抵消掉80万元的利息支出，并且还会剩下一些盈余。
写在最后：
因此，全款和贷款之间并没有绝对的好坏之分。有钱并且图省事、希望稳定的人选择全款；有投资头脑并且需要现金来保护自己的人选择贷款。
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